Знаете, как бывает сложно взять микрозайм? МФО – как грибы после дождя, а разобраться, кто честный, а кто кидала – целая проблема. Мы с друзьями решили эту проблему – создали сайт с отзывами о МФО.
Статья будет про то как мы решили создать такой сайт и какую работу проводили по анализу рынка МФО для того чтобы оценить объем этого рынка
Как всё начиналось:
Мы решили создать сайт, который станет помощником в поиске подходящего МФО. Наша цель – сделать рынок микрофинансирования прозрачным и понятным для каждого человека.
Первая версия сайта была достаточно простой, но уже содержала все необходимые функции:
- Каталог МФО: обширный список микрофинансовых организаций с подробной информацией о каждой из них, включая лицензии, сертификаты, отзывы реальных клиентов.
- Рейтинги: система оценки МФО, основанная на различных критериях, таких как надежность, прозрачность, условия кредитования.
- Фильры: удобные фильтры и сортировки, чтобы пользователи смогли искать предложения под свою ситуацию
Рынок МФО: тенденции и прогнозы от которых мы отталкивались при продвижении и планировании
Мы приняли решение создать сайт на основе этих данных о рынке микрофинансовых организаций (МФО), потому что они свидетельствуют о значительном росте спроса на такие услуги среди населения, но при этом важно дать полную информацию о том или ином МФО / МКК
Обзор рынка:
Объем микрозаймов: по данным РБК, количество граждан, пользующихся услугами МФО, в III квартале 2023 года достигло 19,9 млн., что на 20% больше прошлогоднего значения.
Объем кредитования: вырос на 18,2%, что в денежном выражении составило 348,1 млрд.руб по итогам III квартала 2023 г.
Доля просроченной задолженности: по данным Рамблер, показатель по просроченной задолженности , превышающей 90 дней , держится в пределах 35%.
Спрос на онлайн-займы: самый высокий спрос на онлайн займы в России отмечается в регионах Сибири и Дальнего Востока.
Рынок микрофинансовых организаций (МФО) демонстрирует устойчивый рост, однако существует необходимость в более внимательном контроле за кредитным риском в связи с увеличением объема займов и долей просроченной задолженности. Также важно учитывать изменяющиеся предпочтения клиентов, включая рост спроса на онлайн-займы, что требует адаптации стратегий МФО к новым требованиям рынка.
Реинвестирование прибыли: увеличение капитала компании в сегменте МФО объясняет увеличение портфеля займов.
Сжатие сегмента КПК и СКПК: сокращение интереса потребителей услуг МФО к КПК и СКПК привело к сокращению числа пайщиков.
По данным экспертного агентства Expert на первое полугодие 2023г. топ 20 МФО в рф выглядели так.
Такая картина , по мнению экспертов объясняется прежде всего высоким спросом микрозаймы, поскольку многие клиенты данных организаций не могут взять банковский кредит. Также , на рост кредитования, повлияла инфляция, когда, в связи с ослаблением рубля , увеличился спрос на крупные покупки.
Со стороны МФО следует отметить смягчение подходов к заемщикам, после в первом квартале 2023г. после двух волн ужесточения 2022г.
Тенденции на рынке МФО:
- Рост спроса на залоговое кредитование: обусловлен большим наличием залогового имущества на руках клиентов МФО, а также постоянным ростом отказов в банках.
- Снижение доли просроченной задолженности: связано с ужесточением требований к заемщикам со стороны МФО.
- Увеличение доли онлайн-займов: все больше людей предпочитают оформлять займы онлайн.
- Консолидация рынка: ожидается уход с рынка слабых игроков.
По последним данным НБКИ средняя сумма беззалоговых займов составила 9,42 тыс. рублей (август), а самый низкий показатель был в марте этого года - 8,8 тыс.
В условиях постоянных изменений на рынке микрофинансовых услуг заемщики нуждаются в надежной информации о МФО, их условиях, процентах, скрытых комиссиях и т.д. Сайт с отзывами предоставит им эту информацию на основе реальных пользовательских опытов.
Таким образом, создание сайта с отзывами о МФО представляется выгодным решением, которое поможет потенциальным заемщикам принимать более осознанные решения при выборе финансовых услуг и сравнении предложений различных МФО.
Займы все чаще стали оформляться в онлайн сервисах. По оценкам ЦБ их процент увеличился до 73% и 91% из этого количества составляют займы до зарплаты.
Факт того, что займы все чаще оформляются в онлайн-сервисах, подчеркивает важность наличия сайта с отзывами о МФО. Создание сайта с отзывами поможет пользователям выбрать наиболее подходящий и надежный онлайн-сервис для получения займа, обеспечивая им доступ к полезной информации и рекомендациям на основе реальных опытов других заемщиков.
Прогнозы по рынку МФО:
- Рынок МФО будет продолжать расти: спрос на микрозаймы будет оставаться высоким из-за инфляции, высоких ставок в банковском секторе и более строгих условий кредитования.
- Залоговое кредитование станет более популярным: этот сегмент будет привлекать клиентов более низкими процентными ставками.
- Онлайн-займы будут вытеснять традиционные займы: оформление займов онлайн станет еще более удобным и доступным.
- Рынок МФО станет более концентрированным: на рынке останутся только крупные и устойчивые игроки.
Важные события на рынке микрофинансов:
Введение сайта отзывов о МФО становится крайне важным в контексте последних событий:
1. Продление регуляторных послаблений МФО и КПК до конца 2023 года: Это позволит сохранить потенциал кредитования и поддержать развитие сферы финансовых услуг. Однако, для обеспечения эффективной работы МФО, необходимо иметь механизм контроля и обратной связи с клиентами, что может обеспечить создание сайта отзывов.
2. Планы Центрального Банка РФ по усилению мер по безопасности сделок МФО: Увеличение мер безопасности связано с высоким риском мошенничества. Создание сайта отзывов может стать одним из инструментов контроля качества и надежности МФО, позволяя клиентам делиться своим опытом и предоставлять информацию об эффективности работы компаний.
3. Введение новой редакции базового стандарта для МФО, требующей проверки личности клиента при оформлении онлайн займов: Это подчеркивает важность доверия и безопасности в онлайн-финансовых операциях. Наличие сайта отзывов поможет клиентам выбирать надежные МФО, которые строго соблюдают требования по проверке личности и обеспечивают безопасность транзакций.
Таким образом, создание сайта отзывов о МФО становится необходимым для обеспечения прозрачности, безопасности и качества услуг в сфере микрофинансовых операций, что важно как для клиентов, так и для регуляторных органов.
Заключение:
Рынок МФО находится в стадии активного развития. Ожидается, что в ближайшие годы он будет расти и меняться. Залоговое кредитование, онлайн-займы и консолидация рынка – вот основные тренды, которые будут определять будущее рынка МФО.
На нашем сайте МФО мы достигли значительных успехов
1. Мы сотрудничаем с более чем 80 компаниями, предоставляющими микрозаймы и краткосрочные кредиты, что позволяет нашим пользователям выбирать из разнообразных вариантов и находить наиболее подходящее предложение.
2. На сайте размещено более 200 отзывов от реальных клиентов - должников и заемщиков. Это обеспечивает потенциальным клиентам доступ к реальным отзывам и опыту других пользователей, помогая им принимать обоснованные решения при выборе МФО.
3. Мы постоянно обновляем информацию на сайте и дополняем его актуальными данными. Это позволяет нашим пользователям быть в курсе последних изменений и новостей в сфере микрофинансовых услуг, обеспечивая им актуальную и достоверную информацию.
Наши планы на будущее направлены на дальнейшее развитие и улучшение нашего сайта МФО:
1. Расширение каталога МФО: Мы стремимся к тому, чтобы наш каталог охватывал информацию обо всех микрофинансовых организациях России. Это позволит нашим пользователям иметь более широкий выбор и доступ к разнообразным предложениям.
2. Развитие системы рейтингов: Мы планируем дополнить нашу систему рейтингов новыми критериями оценки МФО. Это позволит сделать наши рейтинги более информативными и помочь пользователям принимать более обоснованные решения при выборе кредитных организаций.
3.Создание новых сервисов: Мы собираемся расширить функционал нашего сайта, чтобы он стал не только информационным ресурсом, но и полноценным помощником в получении микрозаймов. Планируется добавление новых сервисов и инструментов, которые сделают процесс получения кредита более удобным и прозрачным для наших пользователей.
О проекте:
Все-микрозаймы.ру — это независимый агрегатор-отзовик микрофинансовых организаций.Мы собрали лучшие МФО на одном сайте, чтобы вы могли оформить и получить займ онлайн.
Сравните условия микрозаймов и прочтите реальные отзывы заемщиков.
Заходите к нам!